Udruga Franak u Zadru ima najviše od 500 članova koliko udruga broji građana koji su uzeli kredit u švicarskim francima na području Srednjeg Jadrana.
Za zadarsku, Ličko-senjsku i Šibensku županiju koordinatorica aktivnosti u ime udruge je Marina Vrlika. Ona nam je, zajedno sa svojim suradnicima odgovorila na tri Zašto koje najčešće postavljaju u odnosu na situaciju u kojoj su se našli korisnici kredita. Osobito nakon prvostupanjske presude u korist udruge Franak.
Zašto su potencijalno ništetni ugovori o kreditu s promjenjivim kamatnim
stopama?
Zato jer su promjenjive kamate u velikoj većini ugovora prije 2010. godine
ugovorene tako da ih banke mijenjaju svojim odlukama, bez ugovorenih
podataka kako se kamata mijenja. Zakonom o obveznim odnosima propisano je
da ugovorna obveza mora biti odrediva, a to znači da kamata mora biti
odrediva. Kamata koju banka mijenja svojevoljno nije odrediva veličina, jer
dužnik ne zna kada će se ona i na koji način promijeniti. Dužnik mora biti
u stanju sam izračunati svoju kamatnu stopu, ako to nije moguće, radi se o
neodredivoj kamati odnosno o nezakonitom ugovornom odnosu.
– Zašto čega je promjenjiva kamatna stopa nezakonita u većini ugovora?
Zato jer nisu ugovoreni podaci na temelju kojih se kamata mijenja, nego je
ugovoreno da banke mijenjaju kamate svojim internim odlukama. Banke su
mijenjale kamate svojim internim odlukama, umjesto da su s dužnicima
ugovorile formule po kojima se kamate mijenjaju. Zbog toga dužnik ne zna
niti kada će se kamata mijenjati niti na temelju kojih podataka. ZOO u
člancima 269. do 272. propisuje da je takva ugovorna činidba nedopuštena.
– Zašto je nezakonit jednostrani način određivanja fiksne marže i
promjenjivog parametra u postojećim ugovorima o kreditu temelju članka 11.a
stavka 5 ZPK-a?
Zbog toga jer banke svojevoljno na temelju zatečenih kamata i današnjih
vrijednosti LIBORA ili EURIBORA određuju fiksnu maržu. Na taj način fiksna
marža postaje veća od početne kamate. Članak 247. ZOO-a propisuje da za
postojanje ugovorne obveze mora postojati volja obje ugovorne strane.
Budući da banke svojevoljno određuju fiksne marže, bez dogovora s drugom
ugovornom stranom, tako određena marža nezakonita je – u suprotnosti je s
odredbama članka 247. ZOO-a. Člankom 11.a stavkom 2. Zakona o potrošačkom
kreditiranju također je propisano da se fiksna marža tijekom otplate ne
smije mijenjati. Međutim, ako je fiksna marža veća od početne kamate onda
je to u suprotnosti i s tom odredbom da se fiksna marža tijekom otplate ne
smije mijenjati. Općenito, banke krše i Zakon o obveznim odnosima i Zakon o
potrošačkom kreditiranju, a HNB i Ministarstvo financija im to gledaju kroz
prste i ne čine ništa da to spriječe.
Vodstvo zadarske udruge i sami u problemima sa „švicarcima“, suočeno je s problemima i pričama sugrađana kojima je prekinut ugovor o kreditu. Bez mogućnosti osobnog bankrota oni su zapali u dužničko ropstvo i to je uz zatvaranje obrta, najveća posljedica enormnog rasta kamata na kredite u francima..
