U prvih šest mjeseci 2025. godine OTP Grupa postigla je izvanredne rezultate s polugodišnjom dobiti nakon oporezivanja u iznosu od 1,46 milijardi eura, dok je povrat na kapital (ROE) dosegnuo 23,2%, uz pretpostavku ravnomjernog priznavanja posebnih troškova koji su jednokratno evidentirani za cijelu godinu.
Te posebne stavke (posebni bankovni porezi u Mađarskoj, nadzorne naknade u Bugarskoj i Sloveniji) smanjile su konsolidiranu polugodišnju dobit nakon oporezivanja za ukupno 304 milijuna eura. Da su ovi posebni troškovi koji su jednokratno priznati za cijelu godinu bili ravnomjerno raspoređeni unutar godine, polugodišnja dobit nakon oporezivanja bila bi veća za 181 milijun eura.
Prijavljena polugodišnja dobit nakon oporezivanja, dakle bez uklanjanja iskrivljujućeg učinka gore spomenutih posebnih stavki, iznosila je 1,28 milijardi eura, što je povećanje od 2% na godišnjoj razini, s ROE-om od 20,3%.
Dobit prije oporezivanja za prvo polugodište porasla je za 13% na godišnjoj razini, potaknuta rastom operativne dobiti od 20%. Pri tome su ukupni prihodi porasli za 15% u forintama, odnosno za 16% prilagođeno za tečaj i organski, dakle bez utjecaja prodaje poslovanja u Rumunjskoj. Unutar osnovnih bankarskih prihoda, neto kamatni prihod za polugodište porastao je za 8% na godišnjoj razini (+9% prilagođeno za tečaj i dezinvestiranje u Rumunjskoj). Ključni pokretač ovoga bio je rast poslovnih volumena, dok je neto kamatna marža ostala nepromijenjena.
Kumulirane neto naknade i provizije porasle su za 12% na godišnjoj razini (+11% organski i prilagođeno za tečaj), prvenstveno zahvaljujući širenju poslovnih volumena i većem prometu transakcija. Operativni troškovi za prvo polugodište porasli su za 10% na godišnjoj razini organski i prilagođeno za tečaj, uglavnom zbog dvoznamenkastog rasta troškova osoblja i amortizacije. Omjer troškova i prihoda za prvo polugodište iznosio je 38,8% uz ravnomjernu raspodjelu već spomenutih posebnih stavki, čiji je puni godišnji iznos evidentiran u prvoj polovici godine u cijelosti. To predstavlja poboljšanje u odnosu na pokazatelj za cijelu 2024. godinu koji je iznosio 41,3%.
Konsolidirana kvaliteta kredita ostala je stabilna, a glavni pokazatelji kvalitete kredita nastavili su pokazivati povoljne trendove. Konsolidirani uredni krediti (faza 1+2) porasli su za 4% na kvartalnoj razini, što je dovelo do polugodišnjeg rasta od 7% i godišnjeg rasta od 12%, prilagođeno za tečaj i isključujući učinak dezinvestiranja u Rumunjskoj.
Na kraju lipnja 2025. konsolidirani omjer osnovnog kapitala Tier 1 (CET1) prema MSFI-ju i pod regulatornim obuhvatom konsolidacije iznosio je 18,0%, što predstavlja pad od 0,9 postotnih bodova u odnosu na kraj 2024. i ostao je nepromijenjen na kvartalnoj razini. Konsolidirani omjer adekvatnosti kapitala (CAR) iznosio je 19,8% na kraju lipnja, što znači pad od 0,5 postotnih bodova od početka godine.
U svjetlu rezultata i trendova za prvo polugodište 2025., uprava OTP-a – budući da se ne očekuju značajnije promjene u operativnom okruženju, dok geopolitičke neizvjesnosti i dalje traju – izmijenila je svoja prethodna očekivanja za financijske rezultate Grupe u 2025. u dva područja:
- U prvom polugodištu 2025. konsolidirana stopa troška kreditnog rizika iznosila je 66 baznih bodova, što je više u odnosu na 38 baznih bodova zabilježenih u cijeloj 2024. Uprava ne očekuje toliko poboljšanje ovog pokazatelja u drugoj polovici godine koje bi omogućilo da se godišnja vrijednost približi razini iz prethodne godine.
- Polugodišnji omjer troškova i prihoda iznosio je 38,8% uz ravnomjernu raspodjelu posebnih troškova evidentiranih u jednom iznosu za cijelu godinu, što je bolje u odnosu na razinu od 41,3% u cijeloj 2024. godini.
Izvanrednim poslovnim rezultatima dodajmo kako je OTP Grupa ponovno pokazala iznimnu financijsku otpornost u stres testu Europskog nadzornog tijela za bankarstvo (EBA) za 2025. godinu provedenog u suradnji s Mađarskom narodnom bankom, Europskom središnjom bankom (ECB) i Europskim odborom za sistemske rizike (ESRB). Među 64 europske banke sudionice – koje zajedno čine otprilike 75% bankarskog sektora EU-a prema ukupnoj aktivi – OTP se plasirao u gornju trećinu. Rezultati potvrđuju da bi, čak i u slučaju ozbiljnog hipotetskog gospodarskog pada, OTP zadržao razinu kapitala iznad regulatornog minimuma tijekom cijelog trogodišnjeg razdoblja stresa.
Ovaj snažan rezultat nadovezuje se na uspjeh OTP Grupe iz 2023. godine, kada je bila rangirana među pet najotpornijih banaka u Europi na stres testovima. Tada je zauzela 4. mjesto prema padu omjera osnovnog kapitala (CET1) u nepovoljnom scenariju i svrstala se među 25% najboljih banaka u svim testiranim pokazateljima.
U testu za 2025., omjer osnovnog kapitala (CET1) OTP Grupe smanjio se samo umjereno – sa 17,49% u 2022. na 16,26% u nepovoljnom scenariju – što dodatno potvrđuje njezinu snažnu kapitalnu poziciju. Stres test, koji obuhvaća 75% bankarskog sektora EU-a, osmišljen je kako bi procijenio otpornost banaka na makroekonomske šokove i koristi se kao ulazni podatak u proces nadzorne procjene i ocjenjivanja (SREP).
OTP Grupa posluje u deset zemalja srednje i istočne Europe te u Uzbekistanu, a njezini dosljedni rezultati na uzastopnim stres testovima dodatno naglašavaju stabilnost i stratešku snagu grupe u regiji.
Za više informacija posjetite:
EBA’s release, Hungarian National Bank’s release, OTP Group website Extraordinary Announcement
